Am Fuhrenkamp 2

Die besten Business-Kreditkarten für 2020

Kreditkarten sind eine sehr gute Lösung für viele finanzielle Geschäftsziele. Unabhängig davon, ob Sie Punkte oder Cashback verdienen, Ihre Ausgaben einfach im Auge behalten, die Geschäftsausgaben auf eine einzige Quelle konsolidieren oder Ihre Geschäftskreditbewertung verbessern möchten, kann eine Kreditkarte hilfreich sein.

Aber welche Kreditkarte ist für Ihr Unternehmen am besten geeignet? Es gibt eine überwältigende Anzahl von Kreditkartenangeboten (Ihre Junk-Mail kann dies bestätigen), und jeder möchte einen Teil Ihres Geschäfts. Wie sortiert man die Spreu vom Weizen?

Wir sind hier um zu helfen! Hier bei Merchant Maverick haben wir viel Zeit damit verbracht, Kreditkarten zu vergleichen, um die besten verfügbaren Optionen zu finden. Kreditkarten sind keine Einheitsgröße, daher haben wir die besten Karten für viele Geschäftsanforderungen ausgewählt, unabhängig davon, ob Sie Punkte sammeln, Geld zurückzahlen oder Meilen sammeln möchten.

Lesen Sie weiter, um die perfekte USA Kreditkarte (oder Kreditkarten) für Ihre geschäftlichen Anforderungen zu finden.

1. Chase Ink Business Preferred

Am besten für Benutzer, die ein gutes Willkommensangebot wünschen.

Chase Ink Business Preferred® wird häufig als eine der besten Kreditkarten für kleine Unternehmen bezeichnet. Und nachdem wir unsere Recherchen durchgeführt und mit der Konkurrenz verglichen haben, sind wir uns einig. Diese Karte ist eine ausgezeichnete Wahl für viele kleine Unternehmen, da sie 3 Punkte pro Dollar für einige gängige Geschäftskategorien bietet.

Die Chase Ink Business Preferred-Kreditkarte bietet mit 10 0,000 Bonuspunkten einen der großzügigsten Willkommensbonusse aller von uns untersuchten Geschäftskreditkarten . Basierend auf dem Standard von 1 Cent pro Punkt entspricht dies einem Bonus von 1.000 USD Cashback. Karteninhaber müssen innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung eines Kontos mindestens 5.000 USD für die Karte ausgeben, um die Bonuspunkte zu erhalten.

Im Gegensatz zu einigen Karten, die weniger Bonuspunkte bieten, berechnet Chase jedoch eine jährliche Gebühr von 95 USD. Das Unternehmen verzichtet nicht auf die Jahresgebühr für Ihr erstes Jahr.

Mit der Ink Business Preferred-Karte können Sie bei normalen Geschäftskäufen problemlos mehrere Punkte gleichzeitig anrufen. Kartenbenutzer erhalten 3 Punkte pro Dollar für alle Einkäufe in diesen Kategorien:

  • Reise
  • Versandkäufe
  • Internet-, Kabel- und Telefondienste
  • Werbekäufe mit Social-Media-Sites und Suchmaschinen

Es gibt jedoch einen Haken. Karteninhaber erhalten nur 3 Punkte für ihre ersten Einkäufe im Wert von 150.000 USD in all diesen Kategorien zusammen pro Jahr. Danach werden alle Einkäufe auf 1 Punkt pro gekauftem Dollar zurückgesetzt, bis das nächste Jubiläumsjahr des Kontos verstrichen ist.

Wenn Sie viel reisen, bietet Chase ein paar weitere Gründe für die Verwendung von Ink Business Preferred: Alle für Reisen eingelösten Punkte sind 25% mehr wert und Punkte können auf andere Reiseprogramme übertragen werden.

2. American Express Business Gold Card

Wenn Ihr Unternehmen Ausgaben innerhalb einiger bestimmter Kategorien plant und Sie dabei so viele Punkte wie möglich sammeln möchten, ist dies möglicherweise die Kreditkarte für Sie. Die American Express® Business Gold Card bietet mehr Flexibilität beim Sammeln von Punkten als viele andere Geschäftskreditkarten. Da die Belohnungen für Kategorien angepasst werden, für die Sie am meisten ausgeben , können Sie diese Karte personalisieren, um Ihre Ersparnisse zu maximieren.

Amex verlangt eine jährliche Gebühr von 295 USD, auf die für Ihr erstes Jahr nicht verzichtet wird. Beachten Sie, dass dies etwas teurer ist als die jährliche Gebühr für die meisten anderen Geschäftskreditkarten. Um diese Gebühr auszugleichen, können Sie 35.000 Bonuspunkte sammeln, wenn Sie in den ersten drei Monaten mindestens 5.000 US-Dollar ausgeben.

Mit der American Express Business Gold Card erhalten Sie 4 Punkte für jeden Dollar, der in den beiden ausgewählten Kategorien ausgegeben wird, die Sie in jedem Abrechnungszeitraum am meisten ausgeben. Es gibt sechs Kategorien, in denen Bonuspunkte gesammelt werden können:

  • Flugpreis direkt von Fluggesellschaften gekauft
  • US-Einkäufe für Werbung in ausgewählten Medien (Online, TV, Radio)
  • US-Einkäufe direkt bei ausgewählten Technologieanbietern von Computerhardware, -software und Cloud-Lösungen
  • US-Einkäufe an Tankstellen
  • US-Einkäufe in Restaurants
  • US-Einkäufe für den Versand

Karteninhaber verdienen 4 Punkte pro ausgegebenem Dollar in ihren aktiven Kategorien, bis zu 150.000 USD für kombinierte Einkäufe pro Jubiläumsjahr. Danach sind die Einkäufe 1 Punkt wert. Alle anderen Einkäufe sind ebenfalls den Standardwert von 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar wert.

3. Blue Business Plus von American Express

Die Blue Business® Plus-Kreditkarte von American Express verfügt über ein einfaches System zum Sammeln von Punkten, das Händler anspricht, die nach der ultimativen problemlosen Möglichkeit suchen, Punkte zu sammeln. Und da für diese Karte keine Jahresgebühr anfällt, ist sie für viele kleine Unternehmen eine sehr gute Wahl.

Im Gegensatz zu den beiden oben genannten Karten ist der American Express Blue Business Plus eine hervorragende Option für Unternehmen, die klein sind oder ihre Karte nicht häufig nutzen möchten. Diese Karte hat derzeit kein Willkommensangebot, macht dies aber auf andere Weise wieder wett.

Wie oben erwähnt, wird für diese Karte keine jährliche Gebühr erhoben, sodass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, ob Sie sie ausreichend verwenden, um die jährliche Gebühr zu kompensieren. Es wird auch in einem langen APR-Einführungszeitraum von 12 Monaten ohne Interesse verpackt .

Das Sammeln von Punkten ist einfach: Jeder ausgegebene Dollar ist 2 Punkte wert, maximal 50.000 USD pro Jahr. Doppelte Punkte gelten für alle berechtigten Einkäufe. Karteninhaber unterliegen keinen Kategorieeinschränkungen. Natürlich möchten Unternehmen, die einen erheblichen Betrag über 50.000 US-Dollar ausgeben möchten, entweder auf diese Karte verzichten oder sie durch eine andere Kreditkarte ergänzen. Trotzdem ist das Blue Business Plus von Amex eine der einfachsten Möglichkeiten, Punkte zu sammeln.

4. Chase Ink Business Cash

Die Cash-Back-Business-Kreditkarte von Chase, Ink Business Cash®, bietet Geschäftsinhabern die Möglichkeit, 5% und 2% Cash-Back für Einkäufe in verschiedenen Kategorien zu verdienen . Mit einer Kategorieobergrenze von 25.000 US-Dollar können Sie nicht so viel verdienen wie mit einer anderen Karte. Die Ink Business Cash-Karte von Chase bietet jedoch ein großzügiges Willkommensangebot von 500 USD und keine Jahresgebühr.

Wie oben erwähnt, hat Chase Ink Business Cash keine jährliche Gebühr. Im Gegensatz zu einigen Karten ohne Jahresgebühr bietet diese Karte jedoch immer noch ein Bonusangebot. Wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos mindestens 3.000 US-Dollar ausgeben, erhalten Sie einen Bonus von 500 US-Dollar Cashback. Es hat auch einen Intro-APR von 0% für Einkäufe in den ersten 12 Monaten, der mit dem Blue Business Plus von Amex konkurriert.

Chase bietet 5% Cashback in Bürobedarfsgeschäften sowie beim Kauf von Internet, Telefon und Kabel und 2% Cashback an Tankstellen und Restaurants. Sowohl 5% als auch 2% Cashback-Optionen sind auf 25.000 USD pro Jahr des Kontojubiläums begrenzt. Daher ist dies möglicherweise keine gute Wahl für Unternehmen, die daran interessiert sind, ihre Karte stark zu belasten. Einkäufe über den Obergrenzen der Kategorie (sowie alle anderen Einkäufe) sind 1% Cashback wert.

Natürlich können Prämien gegen Cashback eingelöst werden. Sie können sie jedoch auch für Reisen, Geschenkkarten oder Einkäufe bei Amazon einlösen.

5. Spark Cash Wählen Sie aus Capital One

Capital One bietet eine sehr passive Möglichkeit, eine angemessene Menge an Cashback zu verdienen. Mit 1,5% Cashback auf alle Einkäufe anstelle der üblichen 1% ist diese Karte perfekt für Händler, die nach einer einfachen Möglichkeit suchen, Geld zu sparen.

Wir haben uns für den Spark® Cash Select von Capital One® entschieden, da er keine Jahresgebühr hat. Beachten Sie vor diesem Hintergrund, dass Capital One eine ähnliche Karte mit 2% Cashback auf alle Einkäufe und einem höheren Bonus für vorzeitige Ausgaben anbietet , jedoch eine jährliche Gebühr von 95 USD erhebt (diese Gebühr entfällt jedoch im ersten Jahr).

Wie oben erwähnt, verwaltet diese Karte keine Jahresgebühr für das erste Jahr, was bedeutet, dass Ihre anfänglichen Ersparnisse (und Ihr Bonus für vorzeitige Ausgaben) nicht durch eine hohe jährliche Gebühr negiert werden. Sie können auch einen Frühbucherbonus von 200 US-Dollar erhalten, indem Sie innerhalb der ersten drei Monate 3.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben.

Das Spark Cash Select-Prämienprogramm von Capital One ist sehr einfach: Sie erhalten 1,5% Cashback auf alle berechtigten Einkäufe, die über Ihre Karte getätigt werden. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar für die Karte ausgeben, erhalten Sie 150 US-Dollar zurück. Diese Karte unterliegt keinen Höchstbeträgen. Sie erhalten 1,5% Cashback, unabhängig davon, wie viel Sie für Ihre Karte ausgeben.

6. Spark Miles Wählen Sie aus Capital One

Für Vielreisende ist Spark® Miles Select von Capital One® eine hervorragende und einfache Möglichkeit, Meilen zu sammeln. Karteninhaber erhalten 1,5 Meilen pro Dollar, der für alle Einkäufe ausgegeben wird , sodass Sie unabhängig vom Kauf effizient Meilen sammeln können. Außerdem wirft Capital One bei einem 5-fachen Clip Meilen ein, wenn Sie Hotels und Mietwagen über das Portal buchen.

Wie bei der Cash-Back-Prämienreihe von Capital One ist anzumerken, dass der Emittent eine zweite Reisekarte hat, die einfach Spark Miles heißt . Diese Karte verdient 2 Meilen pro ausgegebenem Dollar und hat einen höheren Bonus für frühe Ausgaben, aber es wird auch eine jährliche Gebühr erhoben (die Gebühr wird jedoch im ersten Jahr erlassen).

Spark Miles Select-Karteninhaber erhalten 1,5 Meilen für jeden Dollar, der für alle Einkäufe ausgegeben wird, und 5 Meilen für jeden Dollar, der für Hotels und Mietwagen ausgegeben wird, die über Capital One Travel gebucht wurden. Dieses Basisschema ist höher als der Betrag, den viele Kreditkarten ausgeben, und bietet einen hervorragenden Anreiz, diese Karte bei vielen Einkäufen zu verwenden – und der 5-fache Preis ist die Kirsche an der Spitze.

Zusätzlich zu den Meilen, die Sie für Einkäufe gesammelt haben, gewährt Capital One Karteninhabern 20.000 Bonusmeilen für die Anmeldung, sofern Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung Ihres Kontos mindestens 3.000 USD ausgeben. Das entspricht 200 US-Dollar für Reisen. Für diese Karte wird ebenfalls keine Jahresgebühr erhoben.

Meilen können für die meisten Reisekosten eingelöst werden, einschließlich Flugkosten, Hotels, Urlaubspakete und andere Einkäufe. Karteninhaber haben Zugriff auf alle geschäftlichen Vorteile von Capital One und Visa.

7. Spark Classic von Capital One

Unternehmer mit einer fairen oder durchschnittlichen Kreditwürdigkeit müssen bei Kreditkarten nicht weiter als Spark® Classic von Capital One® suchen. Während sein Belohnungsschema eher fußgängerisch erscheint, gibt es keine jährliche Gebühr. Außerdem hilft diese Karte den Eigentümern dabei, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sodass sie in Zukunft nach lohnenderen Karten suchen können.

Diejenigen mit dem Spark Classic können damit rechnen, unbegrenzt 1% pro Dollar zu verdienen, der für alle Einkäufe ausgegeben wird . Dieser Betrag kann im Vergleich zu einigen anderen Capital One-Karten niedrig erscheinen. Es ist jedoch immer noch ein großzügiges Angebot, da es sich an Unternehmer mit fairen Krediten richtet. Darüber hinaus gibt es keine jährliche Gebühr, über die Sie sich Sorgen machen müssen.

Prämien können in Form einer Gutschrift oder eines Schecks sowie Gutschriften für frühere Einkäufe, Geschenkkarten und mehr eingelöst werden. Es gibt kein Minimum zum Einlösen und sie halten für die Dauer des Kontos.

8. Wells Fargo Business gesichert

Als eine der einzigen geschäftsspezifischen gesicherten Karten ist die Wells Fargo Business Secured Credit Card möglicherweise die beste Option für Unternehmen, denen eine Bonitätshistorie fehlt oder die möglicherweise eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweisen . Es enthält außerdem ein flexibles Prämienschema, mit dem Sie Ihre Prämien optimal nutzen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit steigern können.

Dieses flexible Belohnungsschema ist sicherlich das Highlight dieser Karte. Sie können 1,5% für jeden ausgegebenen Dollar netto wählen oder sich für 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar mit 1.000 Bonuspunkten pro Abrechnungszeitraum entscheiden, für den Ihr Unternehmen 1.000 USD oder mehr ausgibt.

Letztendlich hängt Ihre Wahl davon ab, wie viel Sie ausgeben. Niedrige Ausgaben (unter 1.000 USD pro Monat) oder hohe Ausgaben (über 2.000 USD) möchten sich wahrscheinlich für das Cash-Back-Format entscheiden. Diejenigen in der Mitte (zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar monatlich) sehen möglicherweise mehr Erfolg mit Belohnungspunkten.

Während Sie eine Kaution hinterlegen müssen, um Ihrem gewünschten Kreditlimit zu entsprechen, ist die jährliche Gebühr mit 25 USD pro Karte und Jahr relativ niedrig.

Möchten Sie sicherere Kartenoptionen? Unser Leitfaden zu gesicherten Kreditkarten hat Sie abgedeckt.

So wählen Sie eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen

Benötigen Sie Tipps zur Auswahl der nächsten Kreditkarte Ihres Unternehmens? Hier sind einige hilfreiche Tipps für den Einstieg:

  • Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score, bevor Sie sich bewerben . Da Kreditkartenanträge einen „harten Zug“ in Ihrer Kreditwürdigkeit auslösen, kann die schnelle Beantragung zu vieler Karten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie die zu genehmigenden Qualifikationen erfüllen, bevor Sie eine Karte beantragen. Um Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden, besuchen Sie eine  unserer bevorzugten (und kostenlosen!) Websites zur Bonitätsprüfung .
  • Finden Sie ein Belohnungsschema, das den Ausgaben Ihres Unternehmens entspricht . Indem Sie eine Karte mit den Ausgabegewohnheiten Ihres Unternehmens abgleichen, können Sie Ihre Belohnungen maximieren .
  • Schauen Sie sich immer die zusätzlichen Vorteile einer Karte an . Viele Karten bieten Vorteile, die über die Grundprämien hinausgehen, wie z. B. erweiterte Garantien oder Reiseversicherungen. Wenn Sie versuchen, sich zwischen zwei Karten mit ähnlichen Basisbelohnungen zu entscheiden, überprüfen Sie deren zusätzliche Vorteile, um Ihnen bei der Auswahl zu helfen.

Was Sie für die Beantragung von Geschäftskreditkarten benötigen

Wenn Sie eine Visitenkarte beantragen, müssen Sie normalerweise die Gewerbesteuer-Identifikationsnummer Ihres Unternehmens angeben. Wenn Sie keine haben, können Sie stattdessen häufig Ihre Sozialversicherungsnummer verwenden. Sie werden wahrscheinlich auch gebeten, die rechtliche Struktur Ihres Unternehmens, die Art des Eigentums und das Alter anzugeben. Es ist üblich, dass Emittenten Ihre jährlichen Einnahmen anfordern, wie viel Sie jährlich ausgeben und in welchem ​​Land sich Ihr Unternehmen befindet.

Abschließende Gedanken

Insgesamt sind dies die besten Geschäftskreditkarten für 2020. Aber suchen Sie etwas Bestimmtes? Wir haben die besten Cash-Back-Geschäftskreditkarten  sowie die Karten überprüft, mit denen Sie am besten Reiseprämien verdienen können . Große Unternehmen sollten sich unseren Vergleich der besten Firmenkreditkarten ansehen .

Wenn Sie gerade erst anfangen, sollten Sie sich Ihre Optionen für die besten persönlichen Kreditkarten für Unternehmer ansehen. Weitere Informationen erhalten Sie bei unseren bevorzugten persönlichen Kreditkarten für Geschäftsausgaben .