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Wie man eine Kreditkarte beantragt, damit Sie die Genehmigung erhalten.

Die Beantragung einer Kreditkarte ist so einfach wie die Eingabe Ihrer Daten in ein Online-Formular und der Klick auf “Senden”. Aber für eine Kreditkarte zugelassen zu werden? Für einige erfordert es ein wenig Know-how und Planung vor der Bewerbung.

1. Wissen über Kreditwürdigkeitsprüfungen

Kreditwürdigkeit – Sie haben viele – ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung eines Kreditkartenherausgebers, Ihren Antrag zu genehmigen. Banken unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie Genehmigungen erteilen, aber die Ergebnisse werden typischerweise von Kreditgebern wie diesen klassifiziert:

Die meisten Belohnungskreditkarten erfordern eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. So, wenn Sie gekämpft haben, um eine gute Gutschriftgeschichte beizubehalten, konnten Sie die Anwendung verzögern wünschen, bis Ihre Gutschrift verbessert. Oder, anstelle von Belohnungskarten, können Sie gesicherte Karten oder Karten in Betracht ziehen, die für Menschen mit schlechtem Kredit entwickelt wurden.

2. Zugriff auf Ihre Kreditpunkte

Die bekanntesten Scoring-Modelle sind FICO score und VantageScore.

Sie können bezahlen, um Ihren FICO-Score von MyFICO.com zu erhalten, aber wenn Sie bereits ein Kreditkartenkonto haben, haben Sie möglicherweise auch bereits Zugang zu kostenlosen FICO-Scores auf Ihrer Monatsrechnung oder Ihrem Online-Konto. Und Discover, ein Kreditkartenaussteller, bietet jedem einen kostenlosen FICO-Score an, auch wenn man kein Kunde ist.

Einige Webseiten für persönliche Finanzen, darunter NerdWallet, bieten eine kostenlose Kreditwürdigkeit von VantageScore an. VantageScores und FICO Scores verfolgen ähnlich, weil beide die gleichen Faktoren wiegen und die gleichen Daten aus den Kreditbüros verwenden.

3. Verbessern Sie Ihren Kredit

Ihre Kreditwürdigkeit wird steigen, wenn Sie:

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Halten Sie die Guthaben bei bestehenden Kreditkarten niedrig.

Vermeiden Sie neue Schulden.

Ganze 30% deiner Kreditwürdigkeit wird davon bestimmt, wie viel du schuldest. Hohe Kreditkartenguthaben können besonders schädlich sein.

Ganze 30% deiner Kreditwürdigkeit wird davon bestimmt, wie viel du schuldest. Hohe Kreditkartenguthaben können besonders schädlich sein. Ihre Kreditauslastungsquote – Ihr Guthaben geteilt durch Ihr Kreditlimit – sollte bei jeder Kreditkarte unter 30% liegen. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 10.000 $ haben, wird empfohlen, den Saldo unter 3.000 $ zu halten.

Verringern Sie Ihre Kreditauslastung, indem Sie einen Plan erstellen, um ein bestehendes Guthaben so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Und überlegen Sie, ob Sie Einkäufe mehr als einmal im Monat auszahlen sollten, um Ihr Guthaben den ganzen Monat über niedriger zu halten.

4. Beantragen Sie nicht das erste Angebot, das Sie sehen.

Wenn Sie schlechtes Guthaben haben, werden Sie möglicherweise nicht für eine Karte mit einem großen Anmeldebonus und lukrativen Belohnungen zugelassen. Jede Kreditkartenanwendung kann Ihre Kreditauskunft vorübergehend sperren, also sollten Sie ein Online-Tool zur Vorqualifizierung verwenden.

NerdWallet bietet eine Präqualifikation für mehrere Emittenten. Das Überprüfen dauert nur einen Moment, und es wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden. Hier können Sie sich über NerdWallet vorqualifizieren.

Sie können auch den Kartenherausgeber anrufen und nach den Anforderungen einer bestimmten Karte fragen.

Wenn Sie schlechtes Guthaben haben, werden Sie möglicherweise nicht für eine Karte mit einem großen Anmeldebonus und lukrativen Belohnungen zugelassen.

Kein Glück bei der Vorqualifikation? Betrachten Sie diese guten Karten für Menschen mit schlechten Krediten, die Ihnen helfen können, sich im Laufe der Zeit näher an die Qualifikation für eine Belohnungskarte zu kommen. Verwenden Sie die Karte verantwortungsbewusst, um Ihr Guthaben zu verbessern.

Möglicherweise haben Sie es einfacher, sich für eine gesicherte Kreditkarte zu entscheiden, die eine Bareinzahlung verwendet, die Sie nach der Genehmigung vornehmen, um Ihre Kreditlinie zu “sichern”. Einige der am besten gesicherten Karten bieten Bargeldprämien, flexible Einzahlungsbeträge und die Möglichkeit, auf eine ungesicherte Karte aufzurüsten (und Ihre Einzahlung zurück zu erhalten).

5. Alle Einnahmen in den Antrag einbeziehen

Emittenten betrachten Ihre Kreditwürdigkeit als Indikator für die Kreditwürdigkeit, aber die Ergebnisse spiegeln nicht Ihr Einkommen wider. Kartenherausgeber verwenden Einnahmen, um Ihr Schulden-Ertrags-Verhältnis zu berechnen, das Ihnen hilft, Ihre Zahlungsfähigkeit zu bestimmen. Ändern Sie Ihre Kennzahl, indem Sie entweder das Einkommen erhöhen oder die Schulden reduzieren.

Wenn Sie außerhalb Ihres Vollzeitjobs Geld verdienen, nehmen Sie es in Ihre Bewerbung auf. Solange Sie 21 Jahre oder älter sind, können Sie Ihr Haushaltseinkommen, einschließlich des Einkommens Ihres Ehepartners oder Partners, in Ihren Kreditkartenantrag aufnehmen.

» MEHR: Wie Sie Einnahmen auf Ihrem Kreditkartenantrag melden können

Kartenherausgeber verwenden Einnahmen, um Ihr Schulden-Ertrags-Verhältnis zu berechnen, das Ihnen hilft, Ihre Zahlungsfähigkeit zu bestimmen.

Widerstehen Sie der Versuchung, Ihr Einkommen zu hoch anzusetzen. Wenn ein Emittent feststellt, dass Sie wissentlich falsche Angaben zu Ihrem Antrag gemacht haben, können Sie wegen Kreditkartenbetrugs belastet und verurteilt werden.

Arbeitslos zu sein bedeutet nicht automatisch, dass Sie von einer Kreditkarte ausgeschlossen sind.

6. Gib nicht auf.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie alles richtig gemacht haben und Ihr Antrag immer noch abgelehnt wird, können Sie den Emittenten anrufen und um eine erneute Prüfung bitten.

Habe einen Plan, bevor du anrufst. Sie haben das Recht, den Emittenten zu fragen, warum Sie abgelehnt wurden, und Sie können auch Ihren kostenlosen Kreditbericht unter AnnualCreditReport.com überprüfen, um zu sehen, ob es irgendwelche Fehler in Ihrer Geschichte gibt. Formulieren Sie ein überzeugendes Argument dafür, warum Sie die Karte wollen und warum Sie steuerlich verantwortlich sind. Sei höflich. Kundenbetreuer reagieren eher positiv, wenn sie ein angenehmes Verhalten haben.

Sie haben das Recht, den Emittenten zu fragen, warum Sie abgelehnt wurden, und Sie können auch Ihren kostenlosen Kreditbericht unter AnnualCreditReport.com überprüfen, um zu sehen, ob es irgendwelche Fehler in Ihrer Geschichte gibt.

Immer noch kein Glück? Das Warten von etwa sechs Monaten zwischen den Kreditkartenanträgen kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.

» MEHR: Brauchen Sie einen Gefallen von einem Kreditkartenherausgeber? Einen Anruf tätigen

Das Fazit

Die Verweigerung einer Kreditkarte schmerzt – sowohl psychologisch als auch in Bezug auf die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Deshalb ist es wichtig, eine Bestandsaufnahme Ihrer Kreditsituation zu machen, bevor Sie Ihre nächste Karte beantragen und die beste Karte auszuwählen.